Qu'est-ce que la responsabilité civile professionnelle ?
La RC Pro couvre les dommages corporels, matériels ou immatériels causés à des tiers dans le cadre de votre activité professionnelle. Elle intervient en cas d'erreur, de faute, de négligence ou d'omission. Pour certaines professions réglementées (santé, droit, BTP, immobilier), elle est obligatoire. Pour les autres, elle reste fortement recommandée car un seul sinistre peut mettre en péril votre entreprise.
Attention
Les garanties couvertes par la RC Pro
Un contrat RC Pro couvre un large spectre de responsabilités liées à votre activité.
- Dommages corporels : blessures causées à un client, un fournisseur ou un tiers sur votre lieu de travail
- Dommages matériels : détérioration de biens appartenant à autrui lors d'une intervention
- Dommages immatériels : perte financière, retard de livraison, perte de données, manque à gagner
- Frais de défense juridique : prise en charge des honoraires d'avocat et frais de justice
- Protection cyber : couverture des conséquences d'une fuite de données ou d'une cyberattaque
3
Types de dommages couverts
100 %
Frais de défense pris en charge
1 à 5 M€
Plafonds de garantie courants
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Comparer maintenantQuelles professions doivent souscrire une RC Pro ?
Certaines professions ont une obligation légale de souscrire une RC Pro. Mais même sans obligation, les freelances (développeurs, designers, consultants) devraient en avoir une : un litige client ou une perte de données peut coûter très cher.
- Professions de santé : médecins, infirmiers, kinésithérapeutes, dentistes
- Professions du droit : avocats, notaires, huissiers, experts-comptables
- Professions du bâtiment : artisans, architectes, bureaux d'études (garantie décennale obligatoire)
- Agents immobiliers et administrateurs de biens
- Professions du conseil : consultants, courtiers en assurance, agents financiers
Bon à savoir
Comment choisir et dimensionner sa RC Pro ?
Le choix d'un contrat RC Pro doit être calibré en fonction de votre activité réelle et de votre exposition au risque.
- Évaluer le montant des plafonds de garantie en fonction de votre chiffre d'affaires et de la taille de vos contrats
- Vérifier le périmètre géographique : France seule ou international si vous avez des clients à l'étranger
- Contrôler les exclusions spécifiques à votre secteur d'activité
- Opter pour une franchise adaptée à votre trésorerie — franchise haute = prime plus basse
- Privilégier un contrat incluant la protection juridique et la cyber-responsabilité
Conseil
Questions fréquentes
Qu'est-ce que la RC Pro ?
La responsabilité civile professionnelle couvre les dommages corporels, matériels ou immatériels causés à des tiers dans le cadre de votre activité (erreur, faute, négligence, omission). Sans elle, c'est votre patrimoine personnel ou celui de votre entreprise qui répond en cas de litige.
Quelles professions doivent souscrire une RC Pro ?
Obligatoire pour les professions réglementées : santé (médecins, infirmiers, kinésithérapeutes, dentistes), droit (avocats, notaires, experts-comptables), bâtiment (artisans, architectes — garantie décennale), agents immobiliers, conseillers financiers et courtiers en assurance.
Quelles garanties couvre la RC Pro ?
Dommages corporels (blessures sur le lieu de travail), matériels (détérioration de biens d'autrui), immatériels (retard, perte de données, manque à gagner), frais de défense juridique et, selon les contrats, protection cyber en cas de fuite de données ou cyberattaque.
Comment choisir son contrat RC Pro ?
Calibrer les plafonds de garantie en fonction du chiffre d'affaires et de la taille des contrats, vérifier le périmètre géographique (France ou international), contrôler les exclusions du secteur, choisir une franchise adaptée et privilégier les contrats incluant protection juridique et cyber-responsabilité.
Rédigé par Thomas Zekkari, Fondateur Zeky
Comparateur d'assurances immatriculé ORIAS. Contenu vérifié et mis à jour régulièrement.