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Habitation7 minMis à jour le 8 janvier 2025

Assurance habitation : garanties, sinistres et obligations

MRH, garanties de base, calcul de prime, démarches en cas de sinistre. Le guide pour protéger votre logement.

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Qu'est-ce que l'assurance habitation ?

L'assurance habitation, ou multirisque habitation (MRH), protège votre logement, vos biens mobiliers et votre responsabilité civile vie privée. Elle est obligatoire pour les locataires (loi Alur) et fortement recommandée pour les propriétaires occupants. Les copropriétaires ont l'obligation de s'assurer au minimum en responsabilité civile.

Attention

Un locataire sans assurance habitation s'expose à la résiliation de son bail. Le propriétaire peut exiger une attestation d'assurance chaque année.

Les garanties de base et optionnelles

Un contrat MRH standard couvre un socle de garanties. Selon votre logement et vos besoins, vous pouvez ajouter des options.

  • Incendie et explosion : dommages au logement et au mobilier causés par le feu
  • Dégâts des eaux : fuites, infiltrations, débordements — le sinistre le plus fréquent en France
  • Catastrophes naturelles : inondations, tempêtes, séismes (régime encadré par l'État)
  • Vol et vandalisme : effraction, agression — les conditions varient selon les contrats
  • Responsabilité civile vie privée : dommages causés à autrui par vous ou votre famille
  • Bris de glace : vitres, baies vitrées, miroirs scellés

Bon à savoir

Les options courantes incluent : piscine et dépendances, objets de valeur, jardin, rééquipement à neuf (sans vétusté) et garantie villégiature pour les locations de vacances.

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Comment est calculée la prime ?

Votre cotisation dépend de plusieurs facteurs que l'assureur évalue pour estimer le risque de sinistre.

  • Surface et nombre de pièces du logement
  • Localisation géographique (certaines zones sont plus exposées au vol ou aux inondations)
  • Type de logement : maison ou appartement, étage, année de construction
  • Valeur du mobilier déclaré
  • Dispositifs de sécurité : alarme, serrures renforcées, porte blindée
  • Historique de sinistres : un passé chargé fait monter la prime

Conseil

Installez une alarme et des serrures certifiées A2P : en plus de sécuriser votre logement, ces dispositifs font baisser votre prime d'assurance.

Que faire en cas de sinistre ?

La déclaration de sinistre doit respecter des délais stricts pour que l'indemnisation ne soit pas compromise.

5 jours

Délai de déclaration (sinistre classique)

2 jours

Délai de déclaration (vol)

20 €/jour

Forfait journalier hospitalier

  • Sécuriser les lieux et éviter d'aggraver les dégâts (couper l'eau, le gaz ou l'électricité)
  • Rassembler les preuves : photos, factures d'achat, témoignages de voisins
  • Attendre le passage de l'expert si nécessaire — ne pas engager de travaux avant son accord
  • Ne pas jeter les objets endommagés avant l'expertise

Attention

Vérifiez dans vos conditions particulières si vous êtes indemnisé en valeur à neuf ou en valeur d'usage (avec déduction de la vétusté). La différence peut être significative.
TZ

Rédigé par Thomas Zekkari, Fondateur Zeky

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