Votre activité pro protégée au meilleur prix.

La RC professionnelle couvre les dommages que vous pourriez causer à des tiers dans le cadre de votre activité professionnelle : erreurs, négligences, défauts de conseil ou de service. Elle prend en charge les indemnités dues aux victimes ainsi que vos frais de défense en cas de procédure judiciaire. Sans RC Pro, c'est votre patrimoine personnel qui est engagé pour indemniser les préjudices.

Elle est obligatoire pour toutes les professions réglementées : médecins, avocats, experts-comptables, architectes, agents immobiliers, intermédiaires en assurance, etc. Pour les autres professions (consultants, développeurs, commerçants), elle est vivement recommandée car votre patrimoine personnel peut être engagé en cas de faute professionnelle. Même sans obligation légale, de nombreux clients et donneurs d'ordre l'exigent contractuellement.

Elle couvre trois types de dommages causés aux tiers : corporels (blessure d'un client dans vos locaux), matériels (détérioration d'un bien) et immatériels (perte financière suite à un mauvais conseil). Elle prend aussi en charge vos frais de défense en cas de mise en cause judiciaire. Selon les contrats, des extensions couvrent les atteintes à l'environnement, la perte de données ou les cyber-risques.

Le montant dépend de votre secteur d'activité et de l'ampleur des risques. Pour un consultant ou freelance informatique, un plafond de 500 000 € à 1 000 000 € est devenu un standard de marché — la plupart des grands comptes (banque, télécom, retail) exigent au minimum 1 M€ dans leurs contrats fournisseurs. Pour les professions du BTP (décennale obligatoire), de la santé ou du conseil financier, comptez plusieurs millions d'euros — un chirurgien libéral est généralement couvert à 8 M€ par sinistre. Évaluez le préjudice maximal qu'un sinistre pourrait causer à un client pour dimensionner votre garantie, en sachant que la sous-assurance peut vous laisser exposé à des décennies de remboursement personnel.

Les tarifs varient selon l'activité, le chiffre d'affaires, le nombre de salariés et les garanties. Pour un micro-entrepreneur ou consultant solo : 100 à 500 €/an. Pour une PME de services avec risques modérés : 500 à 2 500 €/an. Pour un artisan BTP avec décennale : 1 200 à 4 000 €/an. Pour les professions de santé libérales, les écarts sont massifs : un médecin généraliste paie 200 à 800 €/an, un chirurgien ou gynécologue-obstétricien libéral peut atteindre 15 000 €/an (Source : MACSF, Medere 2025). Comparer 3-4 devis permet d'identifier des écarts de 20 à 30 % à garanties équivalentes.

Oui, de plus en plus d'assureurs proposent des garanties cyber-risques en option ou extension de la RC Pro. Elles couvrent le piratage informatique, le vol de données clients, les attaques par ransomware et les frais de notification RGPD en cas de fuite de données. C'est devenu essentiel pour toute entreprise manipulant des données personnelles ou dépendant de systèmes informatiques pour son activité.

La RC Pro couvre uniquement votre responsabilité envers les tiers (clients, fournisseurs). La multirisque professionnelle (MRP) est plus large : elle inclut la RC Pro mais ajoute la protection de vos locaux, de votre matériel, de vos stocks et la perte d'exploitation en cas de sinistre (incendie, dégât des eaux, vol). Si vous avez des locaux professionnels ou du matériel coûteux, la MRP est généralement plus adaptée.

La garantie subséquente couvre les sinistres déclarés après la résiliation du contrat, à condition que le fait générateur soit survenu pendant la période d'assurance. Pour les professions réglementées (santé, droit, chiffre), elle est obligatoire 5 ans minimum (Article L124-5 du Code des assurances). Concrètement : si vous arrêtez votre activité de consultant en 2026 et qu'un ancien client vous attaque en 2028 pour une prestation de 2024, c'est votre ancien contrat — via sa garantie subséquente — qui paie. Sans cette garantie, vous devez assumer personnellement les indemnités. Vérifiez toujours la durée de la garantie subséquente avant de souscrire ou de changer de RC Pro.

Non. La loi Hamon (Article L113-15-2 du Code des assurances), qui permet de résilier un contrat à tout moment après un an, ne s'applique qu'aux contrats d'assurance souscrits par les particuliers en dehors de leur activité professionnelle : auto, habitation, complémentaire santé individuelle. La RC Pro souscrite par un professionnel doit être résiliée à l'échéance annuelle avec un préavis de 2 mois (Article L113-12). Une résiliation infra-annuelle reste possible en cas de cessation d'activité, départ à la retraite, redressement/liquidation judiciaire ou modification unilatérale du contrat par l'assureur.