Assurance habitation
Profil résilié ? On vous retrouve une assurance habitation.
Comparez en 2 minutes les assureurs spécialisés qui acceptent les profils résiliés ou refusés.
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Ils ont retrouvé une assurance
Témoignages après résiliation
Résilié après 2 dégâts des eaux, j'ai trouvé une assurance en 48h.
Impayés chez mon ancien assureur, Zeky m'a trouvé une solution.
Après 3 refus, enfin une assurance adaptée à ma situation.
Résilié pour sinistralité, j'ai trouvé une assurance qui m'accepte sans surfacturation excessive.
Assurance habitation après résiliation : comment retrouver un contrat en 2026
Chaque année, des dizaines de milliers de Français sont résiliés par leur assureur habitation, ce qui entraîne une inscription au fichier AGIRA pour 5 ans. Malgré cette inscription, des assureurs spécialisés acceptent les profils résiliés — que ce soit pour impayés, sinistralité élevée ou fausse déclaration — avec des garanties adaptées à des tarifs maîtrisés.
1Pourquoi un assureur peut-il vous résilier ?
Le Code des assurances prévoit plusieurs motifs de résiliation à l'initiative de l'assureur. Le non-paiement des cotisations est la cause la plus fréquente : après une mise en demeure restée sans effet pendant 30 jours, l'assureur peut suspendre les garanties, puis résilier le contrat 10 jours plus tard. La sinistralité excessive (plusieurs sinistres déclarés sur une courte période) est le deuxième motif. Enfin, la fausse déclaration ou l'omission intentionnelle lors de la souscription peut entraîner la nullité du contrat avec des conséquences plus graves.
- Non-paiement de cotisation : motif le plus courant, résiliation après mise en demeure de 30 jours
- Sinistralité élevée : plusieurs sinistres déclarés en 1 à 2 ans, résiliation à l'échéance
- Fausse déclaration : omission ou inexactitude sur le questionnaire de souscription
- Aggravation du risque : modification non déclarée du logement ou de son usage
- Résiliation pour fraude : tentative de majoration d'un sinistre ou sinistre fictif
2Le fichier AGIRA : ce que vous devez savoir
Lorsqu'un assureur vous résilie, il est tenu de vous inscrire au fichier AGIRA (Association pour la Gestion des Informations sur le Risque en Assurance). Ce fichier, consultable par tous les assureurs, mentionne le motif de résiliation et la date. L'inscription dure 5 ans pour une résiliation pour sinistres et jusqu'à la régularisation pour un non-paiement. Lors d'une nouvelle demande de souscription, les assureurs consultent ce fichier et peuvent refuser votre dossier ou appliquer une surprime significative.
Droit de consultation du fichier AGIRA
Vous avez le droit de consulter vos données sur le fichier AGIRA en adressant une demande écrite à l'AGIRA (1 rue Jules Lefebvre, 75009 Paris) avec une copie de votre pièce d'identité. L'organisme dispose de 2 mois pour vous répondre. Vérifiez que les informations sont exactes et demandez la correction d'éventuelles erreurs.
3Comment retrouver une assurance après résiliation ?
Retrouver une assurance habitation après résiliation nécessite une approche spécifique. Les assureurs traditionnels (banques, mutuelles grand public) refusent généralement les profils résiliés. Il faut se tourner vers des assureurs spécialisés dans les risques aggravés, souvent accessibles via des courtiers ou des comparateurs spécialisés. Ces assureurs appliquent une surprime (de 20 à 100 % selon le motif de résiliation) mais proposent des garanties complètes.
50 000
résiliations par an en habitation
5 ans
durée inscription AGIRA (sinistres)
20-100 %
surprime moyenne profil résilié
24-48h
délai moyen pour un devis
AGIRA, rapport annuel 2024
4Le Bureau Central de Tarification : votre recours
Si aucun assureur n'accepte votre dossier, vous pouvez saisir le Bureau Central de Tarification (BCT). Cet organisme indépendant peut contraindre un assureur de votre choix à vous couvrir, en fixant le montant de la prime. Pour saisir le BCT, vous devez justifier d'au moins deux refus d'assurance par écrit. La procédure prend en moyenne 2 à 3 mois. L'assureur désigné ne peut pas refuser, mais il peut limiter les garanties au minimum légal.
Procédure BCT : les étapes
1. Obtenez au moins 2 refus écrits d'assureurs. 2. Remplissez le formulaire de saisine du BCT (disponible sur bct-assurance.fr). 3. Joignez les lettres de refus et les documents relatifs à votre logement. 4. Le BCT fixe la prime et désigne l'assureur dans un délai de 2 à 3 mois.
5Régulariser sa situation pour retrouver des tarifs normaux
La résiliation n'est pas une situation permanente. Pour retrouver progressivement des conditions normales d'assurance, plusieurs actions sont possibles. Si la résiliation est liée à un non-paiement, régularisez votre dette auprès de l'ancien assureur : le fichier AGIRA sera mis à jour après paiement. Si elle est liée à la sinistralité, deux à trois années sans sinistre chez votre nouvel assureur amélioreront significativement votre profil de risque.
- Régularisez les impayés auprès de votre ancien assureur pour mettre à jour le fichier AGIRA
- Installez des dispositifs de prévention (détecteur de fuite, alarme) pour réduire le risque
- Respectez scrupuleusement les obligations de votre nouveau contrat (paiement, déclaration)
- Après 2 à 3 ans sans sinistre, renégociez votre prime ou changez d'assureur
- Déclarez honnêtement votre situation : la transparence est la meilleure stratégie
6Zeky accompagne les profils résiliés
Chez Zeky, nous travaillons avec des assureurs partenaires spécialisés dans l'acceptation des profils résiliés. Notre équipe de conseillers experts analyse votre situation (motif de résiliation, historique de sinistres, état du logement) pour identifier les offres les plus adaptées. L'objectif : vous permettre de retrouver une assurance habitation rapidement, avec des garanties complètes et un tarif juste compte tenu de votre situation.
Devis en 24h maximum. Accompagnement expert gratuit et sans engagement.
Tarifs moyens assurance habitation résilié
Estimations pour profils résiliés sur le marché français
Résilié pour non-paiement — Studio/T2
Formule de base après régularisation
15 € – 30 €/mois
Surprime de 20 à 50 % selon l'ancienneté de la résiliation. Tarif dégressif après régularisation des impayés.
Résilié pour sinistres — T2/T3
Formule confort avec franchise renforcée
25 € – 45 €/mois
Surprime de 30 à 80 % selon le nombre et la nature des sinistres. Franchise majorée à 300-500 €.
Résilié pour fausse déclaration
Formule essentielle, acceptation spécialisée
30 € – 55 €/mois
Profil le plus pénalisé. Surprime de 50 à 100 %. Assureurs spécialisés risques aggravés uniquement.
Multi-résiliations ou refus multiples
Formule via BCT ou assureur spécialisé
35 € – 65 €/mois
Saisine du BCT possible si 2+ refus. Tarif fixé par le BCT ou négocié avec assureur spécialisé.
Estimation Zeky basée sur les offres partenaires 2024
⚠ Tarifs indicatifs avec surprime. Le prix réel dépend du motif de résiliation, de la surface, de la localisation et de l'ancienneté de la résiliation.
Garanties et exclusions de l'assurance habitation
Comprendre ce qui est couvert et ce qui ne l'est pas
Ce qui est couvert
2 catégories de garanties
Ce qui n'est pas couvert
Exclusions standard du contrat
FAQ
Assurance habitation résilié
Mon assureur m'a résilié, suis-je obligé de retrouver une assurance ?
Oui, si vous êtes locataire, l'assurance habitation est obligatoire. Votre propriétaire peut résilier votre bail si vous ne fournissez pas d'attestation. Si vous êtes propriétaire en copropriété, la responsabilité civile est obligatoire. Dans tous les cas, être sans assurance vous expose à des risques financiers considérables.
Combien de temps dure l'inscription au fichier AGIRA ?
L'inscription dure 5 ans pour une résiliation liée à la sinistralité ou à la fausse déclaration. Pour un non-paiement, elle dure jusqu'à la régularisation complète de la dette. Une fois les impayés soldés, l'ancien assureur doit mettre à jour le fichier dans un délai de 15 jours.
Puis-je cacher ma résiliation à un nouvel assureur ?
Non, absolument pas. Tous les assureurs consultent le fichier AGIRA lors de la souscription. Dissimuler une résiliation constitue une fausse déclaration qui peut entraîner la nullité du nouveau contrat et le refus d'indemnisation en cas de sinistre. La transparence est toujours la meilleure stratégie.
Qu'est-ce que le Bureau Central de Tarification (BCT) ?
Le BCT est un organisme indépendant qui peut contraindre un assureur à vous couvrir si vous ne trouvez aucune solution sur le marché. Pour le saisir, vous devez justifier d'au moins 2 refus écrits d'assureurs. La procédure dure 2 à 3 mois et le BCT fixe le montant de la prime.
La surprime résilié est-elle définitive ?
Non, elle est dégressive. Après 2 à 3 années sans sinistre chez votre nouvel assureur, vous pouvez renégocier votre prime ou changer d'assureur avec un profil amélioré. Si la résiliation était due à un non-paiement, la régularisation de la dette permet de faire retirer l'inscription AGIRA et de retrouver des tarifs normaux.
Quels documents dois-je fournir pour souscrire après résiliation ?
Vous devrez fournir : la lettre de résiliation de votre ancien assureur (avec le motif), un relevé d'information sinistralité des 5 dernières années, un justificatif de domicile, une pièce d'identité et, si la résiliation est liée à un non-paiement, un justificatif de régularisation de la dette.
Puis-je être assuré en attendant la réponse d'un assureur ?
Certains assureurs spécialisés proposent une couverture provisoire dès la demande de devis, sous réserve d'acceptation définitive. Cette couverture temporaire vous permet de fournir une attestation à votre propriétaire pendant l'instruction de votre dossier, qui dure généralement 24 à 72 heures.
Comment éviter une nouvelle résiliation ?
Mettez en place le prélèvement automatique pour éviter les oublis de paiement. Déclarez honnêtement votre situation et tout changement (travaux, usage du logement). Entretenez votre logement pour prévenir les sinistres récurrents (dégâts des eaux notamment). Installez des détecteurs de fuite et de fumée.
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