Assurance auto
Résilié non-paiement : votre assurance auto en 2 minutes.
Résilié pour non-paiement ? Comparez 6 assureurs spécialisés risque aggravé et roulez de nouveau assuré en 24 h.
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Ils ont retrouvé une assurance après résiliation
Témoignages de conducteurs résiliés pour non-paiement
Résilié après 3 impayés lors d'une perte d'emploi. Refus partout. AssurOne m'a accepté en ligne en 20 minutes via Zeky, attestation reçue par mail dans la foulée.
Après divorce et déménagement, deux mensualités impayées. Mon ancien assureur m'a résilié. Active Assurances m'a couvert à un tarif raisonnable, et 24 mois plus tard je suis revenu au marché standard.
Deux refus écrits d'assureurs après ma résiliation. Le conseiller Zeky m'a aidé à constituer le dossier BCT. Couvert en 2 mois sur décision du Bureau Central de Tarification.
J'ai cru que rouler sans assurance était la seule option. Le courtier m'a montré 3 devis spécialisés résilié, j'ai signé Aléo en 18 min. Énorme soulagement.
Tout savoir sur l'assurance auto après résiliation non-paiement en 2026
La résiliation pour non-paiement n'est pas un simple incident administratif : c'est une marque sur votre dossier conservée 2 ans dans le fichier AGIRA, consultable par tous les assureurs français. Bonne nouvelle : un segment d'assureurs spécialisés accepte ces profils, et le motif non-paiement est effacé dès le règlement des sommes dues.
1Pourquoi un résilié non-paiement paie plus cher
La résiliation pour non-paiement n'est pas un simple incident administratif : c'est une marque sur votre dossier conservée 2 ans dans le fichier AGIRA (Association pour la gestion de l'information sur le risque en assurance), consultable par tous les assureurs français. Statistiquement, un conducteur résilié pour non-paiement a 3,2 fois plus de risques de l'être à nouveau dans les 24 mois (étude FFA 2024). Les assureurs intègrent cette donnée dans leur tarification : majoration de 50 à 100 % sur la prime de référence pendant 2 à 3 ans.
Les comparateurs grand public et la majorité des assureurs traditionnels filtrent automatiquement les profils résilié non-paiement — refus systématique au stade du devis. Seul un segment d'assureurs spécialisés risque aggravé (Active Assurances, Aléo, AssurOne, Eurofil, Direct Assurance) accepte la souscription. La bonne nouvelle : le motif non-paiement est effacé du fichier AGIRA dès le règlement intégral des sommes dues à votre ancien assureur — demandez systématiquement une attestation de régularisation.
2 ans
Durée fichage AGIRA
40 jours
Délai légal avant résiliation
+50 à 100 %
Majoration prime
3 750 €
Amende défaut d'assurance
Art. L.113-3 Code des assurances, L.324-2 Code de la route, CNIL
2Quelles garanties choisir après une résiliation
La règle d'or après une résiliation non-paiement : assurer le strict nécessaire, retrouver une trésorerie stable, puis remonter en garanties à l'échéance suivante. Pour un véhicule de plus de 8 ans ou valeur Argus <3 500 €, le tiers RC simple suffit légalement (Art. L.211-1) — comptez 70 à 110 €/mois selon profil. Pour un véhicule récent ou financé, gardez a minima le tiers étendu (RC + vol + incendie + bris de glace) : 100 à 140 €/mois.
- Défense-recours : litiges de responsabilité plus fréquents dans ce profil
- Garantie conducteur : la RC ne couvre pas le conducteur fautif
- Assistance : un véhicule immobilisé sans assistance se traduit par des jours de location en sus
Le tous risques est rarement rationnel les 18 premiers mois
Surcoût 40-70 % vs tiers étendu, alors que la priorité post-résiliation est de stabiliser votre trésorerie. À éviter aussi : le rachat de franchise et le prêt de véhicule étendu — surcoûts inutiles à ce stade.
3Tarifs typiques pour un résilié non-paiement en 2026
Le marché 2026 segmente clairement par ancienneté de la résiliation et historique. Résiliation <12 mois, malus 1,00, véhicule citadine 6 CV : 1 100-1 600 €/an en tiers étendu, 1 700-2 400 €/an en tous risques. Résiliation 12-24 mois sans nouveau sinistre : 900-1 300 €/an en tiers étendu, 1 400-1 900 €/an en tous risques.
Résiliation cumulée avec malus 1,25 ou plus : majoration 30 à 60 %, soit 1 600-2 800 €/an en tiers étendu. Résiliation >24 mois sans incident : la mention disparaît du fichier AGIRA et vous retrouvez accès au marché standard (~750-1 100 €/an). Sources : grilles publiques 2025-2026 Active Assurances, Aléo, AssurOne, Eurofil, Direct Assurance ; benchmark Flitter février 2026 ; Best-Assurances analyse marché résilié janvier 2026.
4Pièges et erreurs fréquentes
Ne taisez jamais la résiliation
L'assureur consulte systématiquement AGIRA : la fausse déclaration entraîne la nullité du contrat avec effet rétroactif (Art. L.113-8) — vous payez la totalité des dommages en cas de sinistre.
- Rouler sans assurance en attendant un assureur : délit puni de 3 750 € d'amende, suspension de permis et confiscation possible du véhicule (Art. L.324-2 du Code de la route)
- Ne pas demander d'attestation de régularisation à l'ancien assureur après paiement — sans ce document, le motif non-paiement reste affiché 2 ans
- Payer trop cher chez le premier assureur acceptant — toujours comparer 3-5 assureurs spécialisés (différentiels 200-400 €/an)
- Renoncer à saisir le BCT en cas de refus multiples — le Bureau Central de Tarification peut obliger un assureur à vous couvrir, gratuitement, sous 2 mois (Art. L.212-1)
5Comment Zeky compare les assureurs résilié
Notre comparateur interroge 6 assureurs spécialisés (Active Assurances, Aléo, AssurOne, Eurofil, Direct Assurance, MAAF) sur 8 critères pondérés : prime annuelle, plafond garantie conducteur, franchise vol et bris, conditions d'acceptation (ancienneté résiliation, malus, sinistres), durée de la prise en charge risque aggravé, existence de garanties annexes, délai d'attestation Carte verte, possibilité de paiement mensualisé sans surcoût.
Vous renseignez 10 questions (date et motif de résiliation, sommes restant dues, malus actuel, sinistres déclarés, véhicule, usage, lieu de stationnement) en moins de 2 minutes. Vous recevez 3 à 5 devis classés du moins cher au plus complet. Zeky est immatriculé à l'ORIAS sous le n°26002420.
6Cas concret : Vincent, 38 ans, résilié après 3 impayés
Signé en 18 minutes, +340 €/an pendant 24 mois
Vincent, 38 ans, conducteur sans malus (CRM 1,00 stable depuis 12 ans), a vu son contrat résilié en octobre 2025 après 3 mensualités impayées (perte d'emploi, dossier surendettement). Sommes dues : 540 €. Sa banque refuse de l'assurer ; sa précédente compagnie refuse toute nouvelle souscription.
En janvier 2026, après règlement intégral des sommes dues et obtention de l'attestation de régularisation, il compare via un courtier spécialisé. Trois devis remontent : Active Assurances 1 224 €/an (tiers étendu), Aléo 1 416 €/an (tiers étendu), AssurOne 1 068 €/an (RC seule + défense-recours). Vincent choisit Active Assurances : contrat signé en 18 minutes, attestation Carte verte reçue par mail. Surcoût vs son ancien contrat : +340 €/an pendant 24 mois, puis retour au marché standard.
7Réglementation applicable
- Article L.113-3 du Code des assurances : procédure stricte de résiliation pour non-paiement (10 jours après échéance + mise en demeure → 30 jours suspension → 10 jours résiliation = 40 jours minimum)
- Article L.211-1 du Code des assurances : obligation de RC pour tout véhicule terrestre à moteur
- Article L.324-2 du Code de la route : sanctions du défaut d'assurance (3 750 € d'amende, suspension permis 3 ans, confiscation possible du véhicule)
- Article L.212-1 du Code des assurances : compétence du Bureau Central de Tarification (BCT) en cas de refus d'assurance
- Article L.113-8 du Code des assurances : nullité du contrat en cas de fausse déclaration
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Tarifs typiques après résiliation non-paiement en 2026
Fourchettes basées sur les grilles publiques 2025-2026 des assureurs spécialisés risque aggravé.
Résilié <12 mois, malus 1,00, citadine 6 CV
Tiers RC + défense-recours
750 € – 1 100 €/an
Acceptation en ligne, attestation en 15-30 min.
Résilié <12 mois, malus 1,00
Tiers étendu (RC + vol/incendie + bris)
1 100 € – 1 600 €/an
Acceptation en ligne, équilibre couverture/budget recommandé.
Résilié <12 mois, malus 1,25
Tiers étendu
1 600 € – 2 800 €/an
Assureur spécialisé requis, majoration cumulée résiliation + malus.
Résilié + sinistres responsables
Tous risques + assistance
2 200 € – 3 800 €/an
Devis sur dossier, instruction manuelle.
Résilié 12-24 mois sans nouvel incident
Tiers étendu
900 € – 1 300 €/an
Acceptation marché standard partielle, majoration résiduelle.
Refus multiples assureurs
RC seule (via BCT)
Tarif fixé par BCT
Procédure gratuite, environ 2 mois de délai (Art. L.212-1).
Grilles 2025-2026 Active Assurances, Aléo, AssurOne, Eurofil, Direct Assurance + Flitter février 2026
⚠ Tarifs indicatifs. Le prix réel dépend du véhicule, du malus cumulé, de la date de résiliation et des garanties choisies.
Garanties indispensables après une résiliation pour non-paiement
Couverture légale + protection personnelle, à coût maîtrisé.
Ce qui est couvert
3 catégories de garanties
Ce qui n'est pas couvert
Exclusions standard du contrat
FAQ
assurance auto résilié non-paiement
Combien de temps reste-t-on fiché AGIRA après une résiliation non-paiement ?
Le fichier des résiliations automobiles, géré par AGIRA, conserve l'information pendant 2 ans à compter de la date de résiliation (délibération CNIL du 9 octobre 2008). Pendant cette période, tous les assureurs français peuvent consulter votre dossier. Important : le motif non-paiement est effacé dès le règlement intégral des sommes dues — demandez systématiquement une attestation de régularisation.
Quelle procédure exacte avant une résiliation non-paiement ?
L'article L.113-3 du Code des assurances encadre strictement la procédure. Étape 1 : l'assureur ne peut agir que si une prime n'est pas payée dans les 10 jours suivant son échéance. Étape 2 : envoi d'une lettre recommandée de mise en demeure. Étape 3 : 30 jours après la mise en demeure, les garanties sont suspendues. Étape 4 : 10 jours après cette suspension (soit 40 jours minimum après l'échéance impayée), l'assureur peut résilier.
Combien coûte une assurance après résiliation non-paiement ?
Pour un conducteur sans malus, résilié <12 mois, citadine 6 CV : 1 100-1 600 €/an en tiers étendu, 1 700-2 400 €/an en tous risques. Avec un malus 1,25 cumulé : majoration 30-60 %, soit 1 600-2 800 €/an en tiers étendu. Au-delà de 24 mois sans nouvel incident et après effacement AGIRA, retour au marché standard à 750-1 100 €/an. Source : grilles publiques 2025-2026 + étude Flitter février 2026.
Peut-on souscrire en ligne après une résiliation non-paiement ?
Oui, uniquement chez les assureurs spécialisés risque aggravé. La plupart des comparateurs grand public et des assureurs traditionnels (MAIF, Macif, AXA Direct, Allianz, etc.) refusent automatiquement au stade du devis. Les acteurs spécialisés (Active Assurances, Aléo, AssurOne, Eurofil, Direct Assurance Risque Aggravé) acceptent la souscription en ligne en 15-30 minutes, avec attestation Carte verte par mail.
Que faire si aucun assureur ne m'accepte ?
Saisir le Bureau Central de Tarification (BCT) créé par l'article L.212-1 du Code des assurances. Procédure gratuite, à actionner après au moins 2 refus écrits d'assureurs dans les 15 jours. Le BCT désigne un assureur qui ne peut refuser de couvrir, a minima en responsabilité civile, et fixe lui-même la prime. Délai d'instruction : environ 2 mois. Saisine en ligne sur bct.fr ou par courrier recommandé.
Faut-il payer les sommes dues à l'ancien assureur avant de souscrire ailleurs ?
Pas obligatoirement — vous pouvez souscrire ailleurs sans avoir réglé. Mais c'est fortement recommandé : (1) le motif non-paiement est effacé d'AGIRA dès régularisation, (2) un nouvel assureur peut consulter votre dossier AGIRA et appliquer une majoration plus forte si la dette persiste, (3) l'ancien assureur peut engager un recouvrement (huissier, fichier Banque de France) qui dégrade votre solvabilité globale.
Le malus s'aggrave-t-il automatiquement après une résiliation ?
Non, la résiliation pour non-paiement n'affecte pas le coefficient bonus-malus (CRM) — c'est un mécanisme distinct (annexe à l'article A.121-1). Votre CRM reste tel qu'il était. C'est la majoration résilié appliquée par l'assureur qui augmente votre prime, pas le CRM. Cette majoration disparaît en général après 24 mois sans incident.
Combien de temps pour récupérer un tarif normal après résiliation ?
24 à 36 mois sans nouvel incident. Au bout de 24 mois, la mention disparaît du fichier AGIRA. Certains assureurs continuent d'appliquer une majoration ancien résilié jusqu'à 36 mois, mais à un taux dégradé (10-20 % au lieu de 50-80 %). Au bout de 36 mois sans incident, vous retrouvez intégralement le tarif standard du marché.
Puis-je conduire pendant la procédure de résiliation ?
Oui mais avec prudence. Pendant la phase de mise en demeure (jours 1 à 30), vous restez assuré normalement. Pendant la suspension des garanties (jours 31 à 40), vous êtes considéré comme non assuré pour les sinistres survenant pendant cette période, même si le contrat n'est pas encore officiellement résilié. Conduire pendant la suspension = délit de défaut d'assurance (Art. L.324-2) si un sinistre survient.
Comment éviter de tomber à nouveau en impayé ?
Cinq leviers concrets : (1) choisir un assureur proposant le paiement mensualisé sans surcoût, (2) mettre en place un prélèvement automatique depuis un compte dédié, (3) adapter la garantie à votre budget (tiers RC plutôt que tous risques temporairement), (4) anticiper l'échéance annuelle au moins 60 jours avant et comparer pour bénéficier de la loi Hamon (résiliation infra-annuelle après 12 mois), (5) prévenir l'assureur dès le 1er impayé : il existe des arrangements d'échéancier qui évitent la procédure de résiliation.
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